重庆银行2020年报出炉:多项指标持续向好,超30%高分红兑现成长红利

3月30日,重庆银行(601963.SH,01963.HK)发布2020年年报,截至2020年末,该行资产总额5,616.41亿元,较上年底增长12.1%;贷款总额2,832.27亿元,增长14.5%;存款总额3,145.00亿元,增长11.9%;全年创造净利润45.66亿元,同比增长5.7%,呈现出“稳中有进、进中向好”发展态势。

对于国内商业银行而言,2020年无疑是外部发展环境极为严峻的一年,突如其来的新冠疫情使得众多中小企业面临困难,疫情对实体经济的影响又进一步传导到银行业;与此同时,减费让利等履行社会责任“输血”实体经济的政策,以及资产减值拨备计提增加等因素,都对商业银行的利润造成一定影响。

在此背景下,重庆银行统筹抓好疫情防控和金融服务,坚定落实重大决策部署,主动融入成渝经济圈建设,防范化解重大风险,在持续服务实体经济、持续加快改革创新、持续夯实风险管理、持续优化品牌形象的过程中,高质量发展迈出新步伐。

在良好业绩的基础上,重庆银行将以高比例分红计划回报股东和投资者,重庆银行计划按照每10股派送2020年度现金股利3.73元,合计拟派发现金红利近13亿元,这一现金分红比例高达31.48%,在上市城农商行中处于领先水平。

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疫情“大考”下多项指标持续向好

2020年业绩报是重庆银行“A+H”上市后发布的首份年报,这家西部领先的城商行以打造“坚守本源,特色鲜明,安全稳健,价值卓越”的全国一流上市商业银行为战略愿景,推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务,建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系,形成“1-3-3”战略发展新格局,推动全行实现高质量发展,在多项财报指标上表现亮眼。

2020年,重庆银行持续积极支持实体经济、普惠金融、大零售业务发展,加快信贷投放,优化资产结构,资业务向标准化、多元化、实体化转型,生息资产规模稳步增长,总资产超过5600亿元。

资产规模稳步提升的同时,2020年重庆银行实现营业收入130.48亿元,较上年增加11.00亿元,增幅9.2%。该行盈利能力也稳健增长,全年实现净利润45.66亿元,同比增长5.7%;净利息收益率2.27%,同比提升0.09个百分点。

值得注意的是,在较为严峻的外部环境下,重庆银行资产质量保持稳定。截至2020年末,该行不良贷款率1.27%;拨备覆盖率309.13%,较上年末上升29.30个百分点;贷款拨备率3.92%,较上年末提升0.36个百分点。

重庆银行规模和利润增加的同时,其经营效率也进一步向好,该行坚持开源增收和节支降耗双向发力,2020年,该行业务及管理费用26.94亿元,成本收入比20.64%,同比下降1.04个百分点。

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多点并进 业务亮点凸显

在各项指标向好的背后,是重庆银行各业务板块在该行战略目标的指引下,顺应市场趋势发挥自身特色形成发展合力。

在公司银行业务板块,重庆银行坚持服务实体经济导向,根据渝川黔陕区域特点,将区域优势产业作为信贷投放重点,有针对性地营销以双城经济圈、绿色信贷、乡村振兴、扶贫、“一带一路”战略等顺应国家政策导向的项目,进一步提升资产端的内在质量。

在小微业务板块,重庆银行充分利用货币政策、财税政策,多措并举,推动支持小微企业融资需求、推动小微业务稳健发展,在履行好社会责任的同时,也有效拓宽了自身业务的长尾空间。

在个人银行业务板块,重庆银行围绕客户体验,服务提档升级,聚焦细分客群,以优化升级的大数据智能风控体系为基础,优化打造了“捷e贷”等特色产品,更进一步拓展了金融科技赋能个人银行业务的有效模式。

值得一提的还有,2020年重庆银行的贸易金融业务也实现了多项突破:重庆银行成为中西部领先、全国第六家成功直联外汇局跨境金融区块链平台的银行,并参与外汇局西部陆海新通道融资结算应用场景建设;该行还于2020年末成功获取人民币外汇远期、掉期和期权业务资质,成为重庆市率先取得代客人民币外汇衍生品全牌照的地方法人银行,这些突破也将推动该行贸易金融业务拓展新的业务和利润空间。

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成长性突出受益银行板块机遇

在国内城商行中,重庆银行率先登陆港股曾引领风气之先,显示了重庆银行积极拥抱资本市场,借力资本推动自身高质量发展的前瞻性。该行2021年实现“A+H”上市,则是更加灵活务实地融入资本市场的一步重要举措。

作为扎根西部唯一直辖市重庆的地方法人银行,重庆银行在港股市场上长期未能获得与自身内在价值相匹配的估值,这其中的重要原因或可归结为港股市场的偏好和调性。而“回A”的重庆银行,估值实现大幅提升,不仅大大高于港股也略高于A股银行业平均估值,且维持较长时间,可以说这是资金“用脚投票”的结果。

就重庆银行的成长性而言,重庆相比东部沿海地区在基础设施建设、城镇化进程等方面有着更大的空间,总体上投资强度也更大,坐拥重庆这一战略腹地的重庆银行,无疑将充分分享区域经济成长的红利。

与此同时,重庆银行也在加快自身的突破创新,从多方面不断缩小与行业先进的差距。仅以零售银行业务为例,该行打造的大数据智能风控体系,在业务发展过程中迭代了8个版本的风控策略,支撑了“捷e贷”和“新快E贷B款”上线。这背后是重庆银行不断加快科技在零售业务产品研发、营销、数字化审批和贷后管理等方面的应用,为零售银行业务赋予了强大的动能。

从近期银行板块在二级市场的表现看,银行板块在年初至今的在市场震荡行情下反而表现出很强的韧性,防御价值尽显。天风证券相关研报统计,从2月18日到3月15日,银行指数仅仅小跌0.23%,而同期上证综指、沪深300、创业板指分别下跌6.43%、13.30%、22.55%。市场观点还认为,从中长期看受经济复苏叠加政策松绑等因素推动,银行板块的估值中枢将进一步抬升,尤其是资产质量持续夯实,在疫情“大考”下仍显示出强劲韧性的银行,值得重点关注。

在重庆银行披露2020年年报的同时,也推出了高比例的现金分红方案,近13亿元的分红占该行净利润总额比例高达31.48%,这既是回报投资者、彰显自身价值的诚意之举,也从侧面反映了重庆银行良好的公司治理。正如重庆银行相关负责人表示,重庆银行将以A股上市为契机,再接再厉,为股东、客户、投资者创造“上佳业绩”、“上好价值”。(杜远/文

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